作者：合肥交通事故律師 日期：2013-08-28 閱讀：次
雨天路面積水，駕車時最怕的就是車輛進水，一不小心就有可能導致汽車熄火，甚至發(fā)動機損壞。如果沒有投保“涉水損失險”，在通常情況下，保險公司將不予理陪，損失由車主自行承擔。因為《機動車輛保險條款》第二章第六條有明確規(guī)定，“保險車輛因遭水淹或因涉水致使發(fā)動機損壞”的損失和費用，“保險人不負責賠償”。
今年1月25日，溫州一輛奔馳轎車進水導致發(fā)動機損壞，該車沒有投保“涉水損失險”，但是，近日溫州市鹿城區(qū)法院一審判決卻作出這樣的判決：保險公司賠付車主22.6萬元的修理費。
法院認為，涉及的保險公司在車主投保時沒有告知該“免責條款”，所以該條款無效。
對于該判例，溫州市律師協(xié)會常務(wù)理事、浙江時代商務(wù)律師事務(wù)所副主任陳一來認為，“充分體現(xiàn)了保護弱勢一方的法律宗旨，對提供格式合同的壟斷一方通過法律手段來平衡雙方力量，從而保護弱勢方的利益”。
奔馳豪車進水損失20多萬元
該奔馳車屬于河南洛陽某置業(yè)公司所有。去年4月11日，該置業(yè)公司就該奔馳車向平安保險公司投保了交強險、保額為81.8萬元的車損險及不計免賠率等保險。保險期間為：去年4月12日零時至今年4月11日24時。
今年1月25日14：20許，該置業(yè)公司員工葉某駕駛該車途經(jīng)樂清市白石街道中雁南路新河浹村地段時，因為雨天積水過多、地面又低洼，導致奔馳車進水不慎熄火。
因為雙方對損失理賠協(xié)商不下，平安保險公司未予定損，熄火的奔馳車被送到溫州華能汽車銷售服務(wù)有限公司進行維修。
事故導致奔馳車的發(fā)動機和其他一些配件損壞，修理費高達226096.9元。
保險公司拒賠稱系“免責條款”
作為車主的置業(yè)公司向平安保險公司申請理賠。但因為該奔馳車沒有投保“涉水損失險”，平安保險公司表示，發(fā)動機損壞系進水造成，因免責條款已有規(guī)定故而拒絕理賠。
保險公司所稱的“免責條款”，是《機動車輛保險條款》第二章第六條，該條款規(guī)定，“保險車輛因遭水淹或因涉水致使發(fā)動機損壞”的損失和費用，“保險人不負責賠償”。
由于雙方對損失理賠協(xié)商不下，今年3月，該置業(yè)公司向鹿城區(qū)法院提起訴訟，要求平安保險公司賠償車輛修理費22.6萬元。
置業(yè)公司：
保險公司未盡告知義務(wù)
在案件審理中，平安保險公司請求法庭駁回該置業(yè)公司的訴訟請求。
除了不認可發(fā)動機損失的賠償責任外，平安保險公司還表示：該奔馳車沒有經(jīng)過保險公司定損，因此對除發(fā)動機外的其他損失金額也不予認可，他們承認的損失金額僅為36800元。
對此，置業(yè)公司表示，自己在投保時平安保險公司并沒有對免責條款進行告知，“根據(jù)法律規(guī)定，保險條款中的免責條款，保險公司在投保時應(yīng)予明確告知”。置業(yè)公司由此請求法庭認定免責條款在該案無效。
法庭判決：
保險公司要賠付22.6萬元
在案件審理中，雙方申請進行庭外和解，但是沒有能達成調(diào)解協(xié)議。在調(diào)解無效情況下，近日，溫州市鹿城區(qū)法院一審作出判決：平安保險公司賠付車主置業(yè)公司保險金22.6萬元。
法庭這樣判決的理由是：平安保險公司在訂立保險合同時采用的系格式條款，其在保險合同中約定發(fā)動機涉水受損不承擔賠償責任，系免責條款，“現(xiàn)平安保險公司未能舉證證明其已盡到該說明義務(wù)，因此該條款不產(chǎn)生效力。”
同時，事故發(fā)生后，因雙方對賠償事宜協(xié)商不下，平安保險公司未能定損，只是對修理費有異議，并將該責任歸咎于車主，有失公平。發(fā)生事故的奔馳車“現(xiàn)經(jīng)修理，需修理費226096.9元，平安保險公司未能舉證證明修理費中有不合理的費用，所以修理費均予以認定”。
律師：
判例體現(xiàn)保險公司分散風險責任
在該案中，法庭判令保險公司賠付車主的損失，“增加了保險公司的責任，有力地體現(xiàn)了保險公司所要承擔的分散風險責任”，溫州市律師協(xié)會常務(wù)理事、浙江時代商務(wù)律師事務(wù)所副主任陳一來說。
陳一來認為，保險公司作為格式合同的提供方，在雙方關(guān)系上處于強勢地位，消費者相對弱勢，因此在有關(guān)免責條款方面，保險公司有告知、提醒的義務(wù)，“特別是格式合同，提供方需要以書面、口頭或明顯字體等方式來提醒對方”。
對于該判例，陳一來認為，“充分體現(xiàn)了保護弱勢一方的法律宗旨，對提供格式合同的壟斷方通過法律手段來平衡雙方力量，從而保護弱勢方的利益”。
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